Antes de formalizar una hipoteca, las entidades financieras exigen que el comprador disponga de un ahorro previo suficiente para afrontar, por un lado, la aportación inicial equivalente al 20% del valor del inmueble y, por otro, aproximadamente un 10% adicional destinado a cubrir los gastos inherentes a la operación —impuestos, notaría, registro y otros costes de gestión.
Un análisis de pisos.com cuantifica cuántos años necesita un ciudadano medio para reunir ese capital partiendo de un supuesto conservador, pero realista: ahorrar el 20% de su salario. Para ello, se analiza el bruto mensual medio del cuarto trimestre de 2025 publicado por el INE.
Si el sueldo medio en el archipiélago es 2.055 euros brutos al mes según el INE, al año significa 24.671. Ahorrando el 20% de esa cifra, un trabajador medio puede aportar 493 euros al mes Con este ahorro, ciudadano medio en Canarias necesitaría 11 años para ahorrar el dinero necesario.
El cálculo parte del precio medio de la vivienda publicado por pisos.com correspondiente a abril de 2026, tomando como referencia un inmueble tipo de 90 metros cuadrados, que cuesta de media 215.994 euros.
Canarias es la única comunidad autónoma en la media nacional, que también es de 11 años para reunir esa cantidad. En doce comunidades se tarda menos que en Canarias y en cuatro se tarda más.
Baleares y Madrid, fuera de alcance
El análisis revela una brecha territorial de proporciones extraordinarias. En Baleares, el precio medio de venta se sitúa en 5.163 euros por metro cuadrado, lo que eleva el coste de un piso de 90 m² a 464.673 euros. El 30% que hay que ahorrar previamente supera los 139.000 euros. Con un ritmo de ahorro de 6.074,40 euros anuales, alcanzar esa cantidad requiere casi 23 años: prácticamente un cuarto de siglo de ahorro constante y sin contratiempos para poder aspirar a comprar una vivienda en las islas.
Con un precio medio de 4.568 euros/m², una vivienda de 90 m² en Madrid cuesta 411.082 euros. El esfuerzo previo necesario supera los 123.000 euros, lo que se traduce en 20 años de ahorro. Detrás de Madrid, País Vasco (14 años) y Cataluña (13 años) completan el grupo de comunidades donde el camino a la propiedad supera ampliamente la década.
"En estos mercados el problema ya no es si uno puede pagar la hipoteca, sino si alguna vez podrá reunir la entrada. Son dos obstáculos distintos, y el primero se ha convertido en el más difícil de superar para las familias de ingresos medios", señala Ferran Font, portavoz y director de Estudios de pisos.com.
Más de diez años para el 30% previo
A nivel agregado, los datos dibujan una España donde el acceso a la vivienda en propiedad requiere, en prácticamente todas sus comunidades, un esfuerzo de ahorro que se extiende durante años. Canarias (11 años) se sitúa muy cerca de la media nacional, mientras que Comunidad Valenciana, Cantabria y Navarra se mueven en torno a los nueve años. En ninguno de estos casos se trata de un horizonte inmediato.
El dato resulta aún más revelador si se tiene en cuenta que el salario de referencia empleado en el análisis es el bruto, no el neto. Una vez aplicadas las retenciones del IRPF y las cotizaciones a la Seguridad Social, la capacidad de ahorro real de un trabajador medio es sensiblemente inferior a los 506,20 euros mensuales contemplados. Los años necesarios, en la práctica, son bastante más.
En el extremo opuesto del ranking se sitúan Extremadura y Castilla y León, las únicas comunidades donde la entrada de una vivienda de 90 m² puede reunirse en menos de cinco años con el ritmo de ahorro establecido. En Extremadura, el precio medio de 851 euros/m² sitúa el coste del inmueble en 76.590 euros, y el esfuerzo de ahorro previo en apenas 22.977 euros. En Castilla y León, con un precio de 959 euros/m², un inmueble tipo cuesta 86.302 euros.
Mientras que en Castilla-La Mancha se requieren 6 años, Galicia, Murcia, La Rioja y Aragón conforman el grupo de comunidades donde el objetivo del ahorro previo puede lograrse en un plazo de 7 años que, aunque exigente, resulta más manejable. En todos estos casos, el precio del metro cuadrado no supera los 1.600 euros.
"Que en algunas comunidades el plazo sea de cuatro o cinco años frente a los veinte o más de otras no es un dato menor: refleja que España tiene, en realidad, varios mercados inmobiliarios radicalmente distintos conviviendo bajo el mismo paraguas nacional. Y esa brecha no se está cerrando, sino ampliando", sostiene Font.
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